比特币的风险和诱惑

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人民币国际化迎来最佳窗口期

去年，虚拟货币的价格上涨了 5,580%，让股市 30% 的回报率相形见绌。

纽约最受尊敬的风险投资家之一弗雷德·威尔逊说，自互联网诞生以来，他还没有见过具有如此巨大潜力的技术。

难怪在茫然中，这么多人问“什么是比特币？”，“我应该买点比特币吗？”——有时他们会先问后一个问题。

什么是比特币？

比特币于 5 年前由化名中本聪的神秘计算机科学家诞生。根据中本聪的设想，比特币可以取代政府控制的货币，让用户可以快速、轻松、匿名地转移资金，而无需通过缓慢、昂贵且受到严格监管的国际银行系统。

理论上，比特币并不比航空里程、Nectar 积分和在线游戏积分更具异国情调。它只有一件事不同：它可以轻松地在人与人之间转移资金，并且可以支付给任何想要的人，因此它比那些忠诚度计划更具流动性。

目前，全球只有大约 20,000 家商家接受比特币作为支付方式，而且只有 Overstock.com 是主要零售商。但这个数字一直在增长。

真正具有革命性的是，比特币不依赖任何实体来赚钱、处理交易或跟踪用户的资产——它不需要英国航空公司、塞恩斯伯里或中央银行机构参与。此外，用户通过在线钱包而不是银行账户存钱。

帮助比特币网络功能的奖励是获得新的比特币。这是一个点对点计算机网络，用于确认交易并维护所有比特币去向的在线分类账。

一旦比特币数量达到 2100 万，新币的生成将停止。比特币不印钞票，没有量化宽松。这种预先设计的稀缺性（有点像黄金标准）是比特币价格上涨的一个原因——投机者预计比特币的固定数量会被越来越多地使用。

如果比特币如其支持者所希望的那样普及比特币怎么材质，它可以节省通过银行转账的许多费用和麻烦，特别是在海外，从而有利于每个人的个人财务。

但监管机构可能不同意这种观点。银行进行了大量比特币系统中不存在的反洗钱审查，因此早期的比特币用户包括活跃于秘密走私网站丝绸之路的低级毒贩。

去年 10 月，FBI 关闭了丝绸之路并没收了其资产。这产生了一个相当荒谬的结果：美国司法部成为比特币的最大持有者之一。

比特币的风险

即使是不打算立即监管比特币的监管机构也已向消费者发出警告。

去年 12 月，欧洲银行管理局列出了使用虚拟货币的许多风险。除了价格波动和黑客入侵钱包和窃取虚拟货币的可能性外，它还指出，使用虚拟货币购物的消费者不享有通常的保护，例如要求退款的权利。

欧洲银行管理局的声明直言不讳：“你不应该使用你不能扔掉的‘真’钱。”德国央行也对虚拟货币持高度怀疑态度。

斯坦福商学院经济学教授 Susan Athey 上个月在纽约州的一次监管听证会上说：“我认为这种类型的投资不适合小投资者。就像投资硅谷的初创公司不适合小投资者。”

“硅谷创业公司的标志是它可以变大，可以破产，也可以变得一文不值。通过这个镜头投资比特币也是如此。”

比特币“值”多少？

唯一确定的答案是：比昨天高或低得多，比明天高或低得多。比特币价格唯一不变的是波动性，在 12 月达到 1,155 美元的高位，两周后又回落至 533 美元。

比特币的历史很短，被谈论的多，使用的少，所以它的未来——甚至它是否有未来——都是未知数。再加上相关市场缺乏流动性比特币怎么材质，炒家自焚的条件可谓完备。

比特币本质上是什么？甚至在这个问题上也缺乏共识。是否可以说它的社会价值是提高支付系统的效率，因此应该被视为支付系统而不是货币？或者它是一种类似于黄金的价值储存手段，允许投资者将部分资产保留为法定货币，以防政客或中央银行贬值？

比特币的基本价值是什么？讨论这个就像走进杂货店并比较苹果和橙子。

Bitcoin Investment Trust 的营销材料在名为“比特币的好处”的幻灯片中提供了一些诱人的想法。

幻灯片显示，如果比特币的最大总价值等于领先的在线支付公司 PayPal 的价值（230 亿美元），那么一个比特币价值 1,949 美元。如果它等于“土耳其的货币基础”（920 亿美元），那么一个比特币价值 7,851 美元，是现在的 12 倍。如果比特币的总价值等于世界总黄金的 5%（另一种受人喜爱的价值存储方式），那么比特币总市值将达到 3520 亿美元，单个比特币的交易价格将超过 30,000 美元。

金融分析师也发表了自己的看法。美银美林分析师 David Woo 建议，比特币的最高价值应该至少与汇款公司西联汇款、黄金以及消费者银行存款与消费者年度支出的比率相当。 150 亿美元。

阿西表示，一切都取决于未来电商比特币交易的占比，这意味着比特币的货币基础是确定的。