富人如何将资产转移到海外？为什么要转让财产？信任是一种方式

信托业的发展与宏观经济增速之间存在高度相关性。展望未来，宏观经济将从高速发展阶段转向高质量发展阶段。供给侧改革进一步深化，传统产业转型难度加大。政府借贷的控制也进一步加强。

随着宏观经济增速放缓、实体经济去杠杆、经济发展方式转变、增长动能转变，信托业作为金融业的重要组成部分，正面临从高度依赖的转变在房地产和政府平台上。企业融资和牌照渠道套利的增长模式正承受着回归信任本源、服务实体经济、强调主动管理能力转型的转型压力。另一方面，监管政策的不断收紧也将给信托行业未来的发展带来巨大挑战。信用环境的恶化和刚性支付的彻底崩溃，将使信托产品的吸引力下降，融资难度加大。监管环境下，在原有信托业务结构中占比较高的银信渠道业务和信政业务将进一步萎缩，将带动信托资产规模继续缩小；信托公司获得同业资金难度加大，信托产品发行成本增加，信托行业盈利能力将继续面临一定下行压力。但从长期来看，新的外部环境有利于提升信托业的资产管理能力和风险防控意识，加快信托业转型，促进信托业健康稳定发展。未来一段时间，信托行业的信用水平将保持稳定。

转让财产的唯一方式是信任吗？

传输方式

在海外买房

美国全国房地产经纪人协会的数据显示，截至 2018 年 3 月底的 12 个月内，中国买家在美国购买了住宅物业。16% 的国际买家是最大的外国买家。年内，中国买家在美国的房地产花费近300亿美元，平均购买价格约为83.20,000美元。 .

过去十年，中国买家（包括中国大陆、香港和台湾）在美国的购房价值已从 2009 年的 41 亿美元上升到 2018 年的 304 亿美元，最近一次位居榜首。连续六年排名第一。目前，中国个人投资者已超过加拿大成为美国房地产的最大外国买家，占外国人在美购买总额的15%。

由于中国严格的资本管制，每人每年只能向国外汇款 50,000 美元，因此流入全球房地产市场的大部分资金在规则上似乎并不合法。

寻求更安全、更高效的方式对富人来说更为重要。

地下银行

中国公安部披露，2016年公安机关破获地下钱庄重大案件380余起，抓获犯罪嫌疑人800余名，捣毁犯罪窝点500余个，涉案金额超过9000亿元.

这只是显露出来的，还有更多隐藏在黑暗中。只是冰山一角。

据彭博社报道，香港有超过 1,200 家货币兑换商，经营财富转移业务。手续费不高，约100万港币（13万美元）高于银行兑换费。出1000元左右。

操作原则是：大陆人先去香港开银行账户，再去外汇店。外汇商店将为大陆客户提供大陆账户，允许他们在国内转账。 ，通常只需两个小时，香港银行就可以将等额的资金转入客户的香港账户。从技术上讲，在这种境内外“撮合”、“两地平衡”的操作方式中，境内外双方定期进行净平衡、对冲和结算，不存在资金跨境流动。

利用外贸公司

为开具超额发票国外的钱如何合法的转入国内，部分中国商家在进口货物时可以接受假发票以获取海外现金。

在与供应商签订单独协议谈判实价后，华商可以合法地将资金以虚报价格汇出境外，供应商再通过海外账户将差价退还至华商海外账户里面。

也就是说，外贸公司需要汇款出去的时候，就会多报进口，少报出口。进口时，会报更高的进口商品价格，对应的差价对应的钱会留给海外； Incoming 则相反，多报出口而少报进口。

有的甚至直接伪造企业出口贸易项目，利用进出口合同骗取国家外汇管理局批准的结汇额度进行跨境支付。

大额保单

除了上面一些比较常见的大额资产转移方式外，还有一种逐渐兴起的资产转移方式，但是这种方式的不同之处在于损失率比较高。传输率一般只有60%-70%左右。

这种方式更适合短期内急需转移资产，对资产的流动性要求较高，是上述方式所不具备的。

大约 60%-70% 的资产可以通过大型保单转移，通常是万能寿险，涉及保费融资。

唯一的要求是身体健康，资产超过 100 万美元。

这些资产转移方式太复杂了，尤其是地下钱庄，不安全，大额保单损失率更高。这些百万富翁宁愿冒这么大的风险转移资产，那么是什么促使他们转移资产呢？

为什么要转让财产？

李嘉诚曾经说过：“我今年87岁了，已经是一个难得的年纪了。安全对我来说比利益更重要。我从来都不是大家说的超人。我可能算是超人。成功的商人，但其实我更多的是一个普通人，甚至是一个老人。我希望我的人生可以画一个完美的结局，我不想以后有更多的麻烦年。我也希望我的家人和我的事业能够在我去世后，正常运转，得到良好的传承。”

李嘉诚的话意思是，家族资产的继承和保障是这些有钱人首先考虑的问题。富人转移潮。

根据 2017 年全球百万富翁移民报告，最大的富人移民在法国。为什么法国作为西欧最发达的国家，有如此多的富豪移民？

1、民族主义和民粹主义的兴起。更不用说2017年，仅今年一年，法国黄背心的示威游行就已经发生了很多，对教堂的袭击也很多。

2、严重的种族冲突。法国的移民现象也很严重。几次恐怖袭击，足以让原本稳定的社会动荡不安。加上大量来自中东的难民，他们缺乏对法国主流价值观的认同感。

3、税收。 OECD（经济合作与发展组织）2018年12月5日发布报告称，过去一年，法国已取代丹麦成为该组织36个成员国中税负最重的国家。 《华尔街日报》报道称，经合组织报告显示，2017年法国税收占GDP的比重已达到46.2%，同比增长0.7个百分点。这一水平远远超过经合组织平均水平 34.2%；与此同时，法国也取代丹麦成为经合组织中税收负担最重的国家，后者在 2002 年至 2016 年期间一直位居榜首。

考虑到李嘉诚所说的资产继承和财产安全，这些规模的富豪迁移和财产转移的原因已经基本找到了。

中国富豪向海外转移资产的七种方式

由于中国严格的资本管制，每人每年只能汇出5万美元，充斥着全球房地产市场。根据规则，大多数资金似乎不合法。

世界各国都感受到了来自中国的大量资金，例如，从悉尼到纽约、从香港到温哥华的房价上涨。根据美国房地产经纪人协会的数据，截至今年3月底的12个月里，中国买家占美国房屋国际买家的16%，成为最大的外国买家。近 300 亿美元用于购买房产，平均购买价格约为 8 美元3.20,000 美元。

悉尼也是如此，中国投资者已经抢购了近四分之一的新房，预计到 2020 年此类支出将翻一番。温哥华的房价在过去十年中也翻了三番，这当然是分不开的来自中国的投资。自 2010 年以来，香港的房价上涨了 60%。

瑞银估计，去年共有 3240 亿美元流出中国。虽然今年的数字尚未确定，但高盛预计在 8/11 汇率改革后的三周内至少有 2000 亿美元流出中国。根据美国财政部近日发布的半年度汇率报告，前八个月中国资本外流达5200亿美元。

由于中国严格的资本管制，每人每年只能向国外汇款 50,000 美元，因此流入全球房地产市场的大部分资金在规则上似乎并不合法。

“由于反腐败和最近金融市场的动荡，越来越多的中国人希望将他们的财富转移到更安全的地方——无论是合法的还是非法的。”加拿大皇家骑警前金融犯罪调查员Bill Majcher表示，“中国资产太大而不容忽视，因此银行正在竭尽全力抢占这些业务，尽管存在风险。”这些富人如何转移他们的钱呢？

这些方式包括中国的地下钱庄，利用香港的货币兑换商进行转账，携带大量现金过境，给家人朋友寄钱，也就是多账户的“蚂蚁搬家”。上海财经大学教授奚俊阳告诉彭博社：“通过秘密渠道将资金转移到国外在中国是违法的，但直到最近，政府一直对此视而不见。”

现在，811汇改后，监管层对资金外流的重视程度比以往任何时候都高，不仅包括部分限制正规渠道的外汇，非法地下钱庄也面临着严厉的打击，并试图抓住那些可能携带逃跑的官员。

过去和现在的富人是如何将资产转移出去的？下面介绍几种常用的方法

1.去香港的货币兑换商

34 岁的 Daniel Zhang 是一位白手起家的百万富翁，现居深圳。今年早些时候，他将 7. 70,000 美元交给了一家当地货币兑换店，不到一个小时，现金就出现在了他早些时候在香港开设的新银行账户中。 “比我预想的要快很多，而且中间成本也不高，不知道合不合法，不过我没那么在意。”张说。

据彭博社报道，香港有超过 1,200 家货币兑换商经营财富转移业务。手续费不高。 100万港币（13万美元）的手续费比银行汇兑要高出1000元左右。

操作原则是：大陆人先去香港开银行账户，再去外汇店。外汇商店将为大陆客户提供大陆账户，允许他们在国内转账。 ，通常只需两个小时，香港银行就可以将等额的资金转入客户的香港账户。从技术上讲，在这种境内外“撮合”、“两地平衡”的操作方式中，境内外双方定期进行净平衡、对冲和结算，不存在资金跨境流动。

虽然首次交易必须通过面对面的方式建立信任，但对于以后的订单，客户可以使用微信、Whatapp等即时通讯服务，并且对货币兑换商转账的金额没有限制比如香港的店铺如果需要补充资本储备，可以直接从内地转出资金作为商业交易，这与对个人的货币管制不同。

香港旺角的一位外汇交易商告诉彭博社：“我们也有一些客户放了800万港元，主要是在这里投资房地产。我认为只要客户能提供足够的文件，那就是合法的。”据悉，兑换业务100万港币交易可赚取4000港币利润。

香港金融管理局表示，香港一直在加强对可疑跨境交易的控制，并降低金融犯罪的风险。

房地产经纪公司 Knight Frank LLP 中国研究总监 David Ji 表示，香港只是中国人将资金转移到其他国家的门户，一旦资金到达香港，他们没有任何反对意见。

2.从中国地下钱庄携带支票

即使你携带一张50万美元的支票，相当于中国法定金额的10倍，我在深圳到香港的一家工厂的老板Frank Deng在通过海关检查时也感到如释重负。

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邓小平透露，他是从广东地下钱庄拿到支票的。兑换商将要转入的人民币交给中国地下钱庄，银行出具了香港银行给中国兑换商的信函。外币支票由于体积小，可以由兑换商自己带出境，避免海关查验，然后在香港兑换。这些银行实际上是中国影子银行体系的一部分。邓说，拿到钱后，他打算把一半作为押金，在香港买房。

彭博数据显示，香港房价去年上涨13.5%，今年上涨9.5%。 David Ji 说：“如果不是非正式渠道，你会如何解释香港房价飙升？”

3.招募“蓝精灵”池名额

上海居民 Jenny Cai 在上海的国际房展上发现了悉尼的一套公寓，并以 8 美元6.70,000 美元买下了它。为了成功买下房产，在“个人跨境汇款每年5万美元”的政策下，她收集了夫妻双方的个人身份证，开立了结算账户，然后加入了自己的份额进行转账大量的钱。资金存入银行并汇往国外。

这种做法在国外被称为“蓝精灵”，在中国被称为“蚂蚁搬家”来转移财富。中国政府已经开始加强对这种做法的监管。据多家媒体报道，国家外汇管理局（SAFE）已下发文件，要求银行对可能的分拆交易提高警惕，必要时拒绝购汇申请。

根据外管局规定，5个以上不同的个人，在同一天、隔天或连续数天购汇后，向同一境外个人或机构汇出外汇；个人在7天内从同一外汇中存汇，如果账户提取5次以上等值10000美元的外币现钞；同一个人将其外汇储蓄账户中的存款转给5个以上直系亲属等，定义为个人分拆结售汇行为。

蔡说，她目前计划出租她在悉尼的房子来支付每月的抵押贷款，并正在向其他亲戚收取配额来支付房租。她还抱怨说，虽然买房的过程很简单，但付款过程却过于繁琐。

4.随身携带现金

携带现金是最原始的方法，但由于现金数量有限，按照规定，中国游客可以携带的现金数量为2万元，所以有些人主要是被人海战术或特殊通道夹带，比如水手穿越障碍的方式，不过这也是最容易抓到的。据《明报》报道，今年前三个月，深圳海关共截获80名试图携带大额资金出境的人。加拿大《国家邮报》报道称，从 2012 年 6 月到 2014 年 12 月，温哥华和多伦多海关查获了 869 名非法携带 1500 万美元现金或支票的中国公民。

5.使用国内账户办理海外购房按揭贷款

对于中国的富人，中资银行可以为他们提供合法的渠道，获得外币贷款购买海外房产。例如，中国建设银行去年推出了一款产品，允许私人银行客户以人民币存款和其他在岸资产作为抵押品获得高达 2,000 万港元的贷款。建行发言人拒绝置评。据说这个业务已经停产了。

6.刷卡提现

中国游客可以使用银联信用卡或借记卡刷卡境外“消费”。就像买了一块昂贵的手表国外的钱如何合法的转入国内，然后从商家那里退回来，商家会立即退钱。客户通常需要支付 5-10% 的退款费用才能直接取款，而不是将现金退回卡中。

香港一些珠宝店提供“回购”的特殊服务，您可以使用银联卡在店内刷金条，然后以一定的折扣将金条卖给珠宝店。

此外，当铺在澳门赌场附近很常见，中国“买家”可以立即获得现金进行赌博。政府打击了场馆的现金返还服务，但它也在其他地方出现。上海银联发言人表示，该公司不对此类做法发表评论。

7.使用外贸公司的经常性项目进行交易

还有另一种开具超额发票的方法。一些中国商人在进口货物时可以接受假发票。发票以在海外获得现金。与供应商签订单独协议谈判实价后，华商可以合法地将资金以虚报价格汇出境外，供应商再通过海外账户将差额返还至华商的海外账户。

也就是说，外贸公司需要汇款出去的时候，就会多报进口，少报出口。进口时，会报更高的进口商品价格，对应的差价对应的钱会留给海外； Incoming 则相反，多报出口而少报进口。有的甚至直接伪造企业出口贸易项目，利用进出口合同骗取国家外汇管理局批准的结汇额度进行跨境支付。

编辑：CY315

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